No universo dos Seguros de Vida, diferentes coberturas podem ser contratadas de acordo com os seus interesses. Por isso, é fundamental saber mais sobre como estar preparado as para diversas situações inesperadas que podem acontecer na nossa vida. Dentre as coberturas deste seguro, destacamos nesta matéria: tipos de invalidez, desde as causadas por doença até as ocasionadas por acidente, e Morte Acidental.
Com elas, você garante proteção e estabilidade financeira no seu futuro e no futuro da sua família. Esta forma de segurança se faz muito necessária nos momentos mais imprevisíveis, que podem comprometer seu padrão de vida ou o de quem você ama. Sendo assim, para auxiliá-lo com mais explicações sobre cada cobertura, é importante contar com ajuda do Corretor de Seguros antes e durante o processo de contratação!
Neste artigo, conversaremos abaixo sobre:
Confira!
Antes de começarmos, é importante esclarecer que existem dois tipos de Invalidez: Invalidez por Doença e Invalidez por Acidente. Dentro de cada uma delas, existem ainda subtipos, como você pode observar na tabela abaixo:
| INVALIDEZ POR DOENÇA | INVALIDEZ POR ACIDENTE |
| Invalidez Laborativa TemporáriaPermanente | Permanente à Total Parcial |
| Invalidez Funcional Permanente | Invalidez Majorada |
Vamos começar pela explicação da Invalidez Laborativa: imagine uma situação em que um profissional sofreu uma lesão corporal e como consequência, perdeu sua capacidade de trabalhar e de obter sua renda. Neste caso, o dano pode ser temporário ou permanente. Na Invalidez Laborativa Temporária, o problema é reversível. Já na Permanente, as funções daquela parte do corpo são irrecuperáveis (conhecida como ILPD – Invalidez Laborativa Permanente por Doença).
Agora, com a Invalidez Funcional Permanente por Doença (também conhecida como IFPD), a incapacidade das funções de parte do corpo do indivíduo deve ser definitiva, ao ponto que o impeça de realizar suas tarefas profissionais e também pessoais.
Mas como assim? Para receber a indenização neste tipo de cobertura, além de ser imprescindível que a doença seja de impossível recuperação (sem cura), também é necessário que seu corpo não consiga realizar atividades rotineiras, como tomar um banho, sem a ajuda de terceiros – para além de não conseguir trabalhar.
Além disso, há também a Invalidez Total ou Parcial por Acidente (ou IPA). Nesta modalidade, estamos falando sobre a perda ou impotência definitiva (de forma total ou parcial) de parte do corpo devido à lesão física causada por acidente. Nestes casos, a indenização é proporcional ao dano, podendo inclusive chegar ao limite do capital segurado.
Por exemplo: caso a invalidez seja total, a indenização neste caso é de 100% do capital segurado. Mas se ela for parcial, o valor da indenização variará de acordo com a gravidade do dano, porém nunca chegando à 100%.
Mas atenção! As causas do acidente devem ser necessariamente externas, ou seja, não podem partir de dentro do seu corpo. É comum, contudo, vermos que muitas pessoas se equivocam ao pensarem que o Acidente Vascular Cerebral (AVC) se encaixa neste conceito. Porém, esse motivo não configura como direito de indenização pelas Seguradoras.
Por fim, existe também a chamada Invalidez Majorada. Ela é indicada para pessoas que precisam essencialmente de uma parte do corpo para trabalhar, como seu principal instrumento de trabalho. Explicaremos abaixo como funciona cada um dos tipos de Invalidez mencionados acima!
Na cobertura ILPD, é garantido o pagamento da indenização em casos de doenças que impossibilitem a execução da sua principal atividade laborativa (aquela que fornece grande parte da sua renda). Para que ela seja acionada, os tratamentos médicos e terapêuticos devem ter se esgotado no momento da constatação da doença.
Já com a cobertura IFPD, você consegue arcar com as despesas familiares e pessoais, mesmo que não possa exercer seu trabalho devido à alguma doença. Assim, ela atua como uma proteção da sua renda, mantendo seu padrão de vida ou da sua família e aliviando o impacto negativo do momento.
Entretanto, é importante estar atento para quais enfermidades estão cobertas na sua apólice. Existem alguns tipos de doenças que as Seguradoras são isentas de cobrir (conhecidas como risco excluído).
Se não for esse o caso, o paciente passa por tratamento médico ou reabilitação terapêutica antes de ser aprovada a indenização. Caso ainda persistam os efeitos da doença, seu médico emitirá uma declaração da invalidez permanente, que liberará o recurso por parte da Seguradora.
Por outro lado, a cobertura IPA pode ser acionada quando há o comprometimento total ou parcial de partes do corpo causado por acidente, inviabilizando a execução do seu trabalho. Ela deve ser comprovada, assim como na cobertura IFPD, por declaração médica. Como dissemos mais acima, a indenização é proporcional à lesão, podendo chegar a até 100% do capital segurado dependendo do dano.
Neste modelo, a indicação é especialmente para profissionais que possuem partes do corpo muito essenciais para a execução do seu trabalho (como médicos e cirurgiões, que usam muito as mãos. Porém, ela não se restringe a isso, podendo ser contratada por demais pessoas). Com a cobertura de Invalidez Permanente por Acidente Majorada (IPAM), você pode garantir 100% do capital contratado, caso o dano ocorra em uma parte do corpo fundamental para o exercício da sua profissão.
Assim, para se informar sobre quais órgãos são considerados indenizáveis para a IPAM, você deve acessar as Condições Gerais das seguradoras disponíveis no mercado. Para essa tarefa, aconselhamos que entre em contato com os Corretores da Sátya Corretora de Seguros, e garanta assistência e consultoria na sua pesquisa!
Além das coberturas de invalidez que explicamos antes, outra ferramenta muito comum no Seguro de Vida é a cobertura de Morte Acidental. Ela é a garantia de pagamento da indenização após a morte do segurado devido a acidente pessoal, desde que respeitadas as Condições Gerais da Seguradora e que tenha ocorrido a partir da vigência da apólice.
No momento da contratação, é interessante estar atento para se a Seguradora divide a categoria de morte e morte acidental. Assim, você evita dores de cabeça no futuro e não se engana quanto às coberturas que realmente são garantidas no seu Seguro de Vida.
Além disso, muitas seguradoras oferecem a opção de um Pacote IPA, que consiste na junção de ambas as coberturas, Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente e Morte Acidental. Assim, você mantém o padrão de vida da sua família em mais de uma situação, além de fortalecer sua estabilidade financeira no futuro.
Saber sobre as coberturas de Invalidez e Morte Acidental do Seguro de Vida não é nada fácil. Entretanto, é fundamental para escolher aquelas que favorecem você e sua família durante o inesperável.
Seja com garantias em casos de invalidez por doença, por acidente ou até de morte acidental, o fato é que se precaver nunca é demais, já que não sabemos nada sobre o dia de amanhã. Assim, nos dias de hoje, é mais que importante botar em prática as palavras do sábio ditado popular brasileiro: “seguro morreu de velho”!
Por isso, não deixe pra depois o que pode ser feito agora para assegurar sua estabilidade e de quem você ama. Ligue para nossa Corretora de Seguros e garanta assistência de ponta na explicação das coberturas e contratação do seu Seguro de Vida!